Financial controlling2

Step 5: Write down the expenses

Once you've made the early stages of the budget calculations, start recording monthly expenses. Even if your final number is positive, you'll want to understand your spending patterns so far.

Carry a small notebook everywhere you go to record the expenditure and withdrawal of money. From the notes you do, you may be surprised to find your spending patterns. Many people who realized that they could spend millions of dollars just to purchase snacks, clothes or paying a cell phone bill. Usually the problem arises because the purchase of goods is not important, that if no one actually did not buy anything. The purpose of this recording is to see the pattern and amount of your expenses.

If you feel your financial mess, try to implement measures to make budget and planning under this so that you can re-take control of your finances. Maybe you need time to improve the pattern of spending, but you need to continue to adapt to get the best financial planning in accordance with the behavior and your financial condition.

Setting the spending is not easy, so include your family in this planning. They also can help your financial arrangements. In addition, the changes you make may affect them as well, so they must be involved in budget-making process.

web resources citibank.co.id / portal / usewisely / language / mengelola_anggaran.htm

Financial controlling

Material nova club talk show about financial independence for woman with Hotman Simbolon (VP of customer care center head of Citibank).

Managing Budget

Creating a budget is not difficult. All you have to do is take the time to make arrangements and planning. If you've made, a budget can be easily managed. The steps to manage the budget:

Step 1: Determine the target

The first thing to do is to determine the target, for example, has a new home, retire early, or prepare for educational expenses.

You can group your goals into three categories: short-term financial targets, medium term and long term.

Ask yourself: what is important thing for me? What do I need? What do I want? The answers to these questions will help you determine your target. If you're married, you and your partner should discuss these answers to decide the target together.

TIPS

Determining Target

Write down your goals. If you already know what you want, you can start making a budget.
1. Short-term targets:

Is the target that you want to achieve in less than one year ahead, such as paying off credit card bills, buy a television or refrigerator, or saving for the holidays.
2. Medium-term target:

Is the target you want to accomplish in two or five years ahead, such as down payment on home purchases.
3. Long-term target:

Is the target that you want to achieve in more than five years
forward, such as retirement savings and college tuition.

Step 2: Collect information

Collect all income and expenditure data of households. Thorough and honest when making estimates of expenditure. The budget you create must be an accurate picture, not the "best possible". Collect the following things:

- Slip salary
- Tax Refunds
- Notes checkbook
- Credit card bills
- Receipt important purchases like a car loan
- Bill from banks or other financial institutions
- Other expenditures, such as: monthly shopping, social gathering, school fees, etc.

TIPS

Managing information owned

You must manage your own information into three parts. The third section will be used to make a budget.
1. How your income:

Collect all types of income, such as: including the "net pay" after deducting taxes, commissions, bonuses, social security or pensions, disability insurance, interest income, dividends, allowances and others.
2. How much money do you spend:

Collect all fixed expenses and variable expenses are not fixed. Fixed expenses are expenses that amount does not change every month, such as rent, loan, insurance, loan payments, retirement savings, tuition, money arisan and others. and usually can not be contested. Expenses not fixed variable is the amount of expenditure can be volatile and may be reduced or eliminated, such as cable television subscriptions, per diem, gas money, phone bills, and others. and can be reduced or eliminated.
3. The final totals:

Subtract the total expenses by total revenue. The results of the reduction is balance the budget. If the expenditure is greater than revenue, the budget shows an unhealthy condition. If spending less than income, then the remaining amount of the remaining amount is called "discretionary income". This is the amount that can be used for emergency purposes or saved to and meet budget targets. And this budget shows a healthy condition.

Step 3: Understand your current financial position is

After all the information collected, you can see the relationship between income and expenditure. You can use the numbers when making budget Estimates for the first time, because it takes time to understand your financial position is. At least this information can give you a good shopping behavior and correct.

Step 4: Check the number of final

The final totals you have is the difference between your income and the amount of your expenses. These figures give an indication if you spend too much or not. If the number is positive, you can increase the amount of your savings and if a negative number, meaning you spend more than income.

If you spend more than 15% to 20% of net income to pay the debt and credit card, chances are you are in the danger zone. If the number of negative end, you should re-examine your expenses, especially those that are not fixed, so that your shopping habits back under control.

web resources citibank.co.id / portal / usewisely / language / mengelola_anggaran.htm

Cara mengontrol keuangan

Materi talk show klub nova tentang financial independence for woman bersama Hotman Simbolon (VP customer care center head Citibank).

Mengelola Anggaran

Membuat anggaran bukanlah hal yang sulit. Yang harus Anda lakukan adalah menyisihkan waktu untuk melakukan pengaturan dan perencanaan. Jika sudah dibuat, sebuah anggaran dapat dengan mudah dikelola. Langkah-langkah untuk mengelola anggaran:

Langkah 1: Tentukan target

Hal pertama yang harus dilakukan adalah menentukan target, misalnya memiliki rumah baru, pensiun dini, atau mempersiapkan biaya pendidikan.

Anda dapat mengelompokkan target Anda dalam tiga kategori: target keuangan jangka pendek, jangka menengah dan jangka panjang.

Tanyakan pada diri Anda: Hal apa yang penting bagi saya? Apa yang saya butuhkan? Apa yang saya inginkan? Jawaban dari pertanyaan-pertanyaan ini akan membantu Anda menentukan target Anda. Jika Anda sudah menikah, Anda dan pasangan Anda harus membicarakan jawaban-jawaban ini untuk memutuskan target bersama.

TIPS

Menentukan Target

Tulislah target Anda. Jika Anda sudah tahu apa yang diinginkan, Anda bisa mulai membuat anggaran.

1.	Target jangka pendek:
	Adalah target yang ingin Anda capai dalam waktu kurang lebih satu tahun ke depan, misalnya melunasi tagihan kartu kredit, membeli televisi atau kulkas, atau menabung untuk liburan.
2.	Target jangka menengah:
	Adalah target yang ingin Anda capai dalam waktu dua atau lima tahun ke depan, misalnya membayar uang muka pembelian rumah.
3.	Target jangka panjang:
	Adalah target yang ingin Anda capai dalam waktu lebih dari lima tahun ke depan, misalnya tabungan pensiun dan biaya kuliah.

Langkah 2: Kumpulkan informasi

Kumpulkan semua data pemasukan dan pengeluaran rumah tangga. Teliti dan jujurlah saat membuat perkiraan pengeluaran. Anggaran yang Anda buat harus menjadi sebuah gambaran akurat, bukan ”kemungkinan terbaik”. Kumpulkan hal-hal berikut:

- Slip gaji
- Pengembalian pajak
- Catatan buku cek
- Tagihan kartu kredit
- Kwitansi pembelian-pembelian penting seperti kredit mobil
- Tagihan dari bank atau institusi keuangan lainnya
- Pengeluaran-pengeluaran lain, seperti: belanja bulanan, arisan, uang sekolah, dan lain-lain

TIPS

Mengelola informasi yang dimiliki

Anda harus mengelola informasi yang Anda miliki menjadi tiga bagian. Ketiga bagian ini akan digunakan untuk membuat anggaran.

1.	Berapa pendapatan Anda:
	Kumpulkan segala jenis pendapatan, seperti: termasuk ”gaji bersih” setelah dikurangi pajak, komisi, bonus, jaminan sosial atau uang pensiun, jaminan cacat, pendapatan suku bunga, dividen, tunjangan dan lain-lain.
2.	Berapa uang yang Anda belanjakan:
	Kumpulkan semua pengeluaran tetap dan pengeluaran tidak tetap variabel. Pengeluaran tetap adalah pengeluaran yang jumlahnya tidak berubah setiap bulan, misalnya uang sewa, pinjaman, asuransi, pembayaran pinjaman, tabungan pensiun, uang sekolah, uang arisan dan lain-lain. dan biasanya tidak bisa diganggu gugat. Pengeluaran tidak tetap variabel adalah pengeluaran yang jumlahnya bisa berubah-ubah dan dapat dikurangi atau dihilangkan, misalnya langganan televisi kabel, belanja harian, uang bensin, tagihan telepon, dan lain-lain. dan dapat dikurangi atau dihilangkan.
3.	Jumlah akhir:
	Kurangi total pengeluaran dengan total pendapatan. Hasil pengurangan adalah saldo anggaran. Apabila pengeluaran lebih besar dari pendapatan, menunjukkan kondisi anggaran tidak sehat. Apabila pengeluaran lebih kecil dari pendapatan, maka jumlah yang tersisa Jumlah yang tersisa disebut ”pendapatan discretionary”. Ini adalah jumlah yang dapat dipakai untuk keperluan darurat atau ditabung guna dan memenuhi target anggaran. Dan ini menunjukkan kondisi anggaran yang sehat.

Langkah 3: Pahami posisi keuangan Anda saat ini

Setelah semua informasi terkumpul, Anda dapat melihat hubungan antara pendapatan dan pengeluaran. Anda dapat menggunakan angka perkiraaan saat membuat anggaran untuk pertama kali, karena butuh waktu untuk memahami posisi keuangan Anda yang sebenarnya. Setidaknya informasi ini dapat memberi Anda gambaran perilaku belanja yang baik dan benar.

Langkah 4: Periksa jumlah akhir

Jumlah akhir yang Anda miliki adalah selisih antara pendapatan Anda dan jumlah pengeluaran Anda. Angka ini memberikan indikasi apakah Anda menghabiskan uang terlalu banyak atau tidak. Jika angkanya positif, Anda dapat menambah jumlah tabungan Anda dan jika angkanya negatif, artinya Anda menghabiskan uang lebih dari pendapatan.

Jika Anda menghabiskan lebih dari 15% sampai 20% dari pendapatan bersih untuk membayar utang dan kartu kredit, kemungkinan Anda berada dalam zona bahaya. Jika jumlah akhir negatif, Anda harus memeriksa kembali pengeluaran Anda, terutama yang bersifat tidak tetap, agar kebiasaan belanja Anda kembali terkontrol.

Langkah 5: Catat pengeluaran

Setelah Anda melakukan kalkulasi anggaran tahap awal, mulailah mencatat pengeluaran bulanan. Sekalipun jumlah akhir Anda positif, ada baiknya Anda memahami pola pengeluaran Anda selama ini.

Bawalah buku catatan kecil ke mana saja Anda pergi untuk mencatat pengeluaran dan penarikan uang. Dari catatan yang Anda lakukan, Anda bisa terkejut mendapati pola pengeluaran Anda. Banyak orang yang baru menyadari bahwa mereka bisa menghabiskan jutaan rupiah hanya untuk membeli makanan ringan, baju atau membayar tagihan telepon genggam. Biasanya masalah timbul karena pembelian barang-barang tidak penting, yang jika tidak dibeli pun sebetulnya tidak apa-apa. Tujuan pencatatan ini adalah untuk melihat pola dan jumlah pengeluaran Anda.

Jika Anda merasa keuangan Anda kacau balau, cobalah mengimplementasikan langkah-langkah membuat anggaran dan perencanaan di bawah ini supaya Anda dapat kembali memegang kendali atas keuangan Anda. Mungkin Anda butuh waktu untuk memperbaiki pola pengeluaran, tapi Anda perlu terus beradaptasi sampai mendapatkan perencanaan keuangan yang paling sesuai dengan perilaku dan kondisi keuangan Anda.

Mengatur pengeluaran memang tidak mudah, jadi sertakan keluarga Anda di dalam perencanaan ini. Mereka juga dapat membantu pengaturan keuangan Anda. Selain itu, perubahan yang Anda buat mungkin mempengaruhi mereka juga, sehingga mereka pun harus terlibat dalam proses pembuatan anggaran.

sumber web citibank.co.id/portal/usewisely/bahasa/mengelola_anggaran.htm

INDAH FASHION

ONLINE&OFFLINE SHOP
SALE MATERNITY/BIG SIZE& BREASTFEEDING CLOTHES/UNDERWEAR , BABY UNTIL 5 YEARS BRANDED (CUBITUS,ETC) CLOTHES,DRESS,WOMAN JEANS PANTS NEW&REASONABLE,BRANDED WOMAN&MAN WEB (LV,ETC), ORIFLAME

http://indahfashion.blogspot.com
e-mail:sweetye_indah@yahoo.com

Also visit, http://indahlifestyle-healthy.blogspot.com

http://indahmoney.blogspot.com

http://indaherbal.blogspot.com

http://indahcareer.blogspot.com

http://indahbrand.blogspot.com